損害保険の周辺知識（損害保険と法律）セレムの庭/ウェブリブログ

損害保険の周辺知識（損害保険と法律）

<< 作成日時： 2008/08/28 06:14 >>

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学習のポイント　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

自動車保険の【対人賠償保険】や【対物賠償保険】では、被保険者が、法律上の損害賠償責任を負った
　場合に、保険金を支払う為、

その基礎となる【損害賠償】について、学習します。　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

【傷害保険】や【くるまの保険】では、保険事故として人の死亡に接するケースが多いい為、　　　　　
　【相続】に付いて学習します。

曲・ジムノぺティ第１番・・・

アーティスト：アルド・チッコリーニ

●損害保険には、自らの過失で第三者に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負う事により、
　被る損害を補償する、【自賠責保険】・【任意の自動車保険】・【その他の賠償責任保険】が在ります。　　　　　　

（注）代理店は、損害保険の募集に携わる者として、【損害賠償】に関する

法律知識を、
　　　理解する事が、大変重要に為ります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
（１）損害賠償は、日常生活上の紛争を解決する手段として最も合理的な方法で、金銭によるのが、
　　　原則と為っています。

民法では、自分の過失により他人に損害を与えた場合、損害が発生しなかったのと同じ様な状態に
　戻さなければ為らない旨が規定されています・・・これを【損害賠償】と云います。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

●損害賠償責任の発生・・・民法上、【損害賠償責任】は、下記の様な場合に発生します。　　　　　　　　　　　　　

【不法行為責任】・・・民法第７０９条
加害者・・・故意または過失によって、他人の権利、又は、法律上保護される利益を侵害した者
　　　　　　　（加害者）は、被害者に対し、此れによって生じた損害を負います。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

被害者・・・被害者は、損害賠償を請求する場合、加害者に故意、又は過失の在った事を、
　　　　　　　証明しなければ為りません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

（参考）不法行為責任
例①・自転車に乗っていて、自分の不注意で歩行中の人にぶつかり、ケガを負わせてしまった。
例②・キャッチボールをしていて、誤って他人の家の窓ガラスを割って終った。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

【債務不履行責任】・・・民法第４１５条
債務者・・・契約の当事者である債務者が、自分の責任で契約上の義務を果たさなかった場合、
　　　　　　

債権者に対し、その損害を、賠償する責任を負います。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
債権者から損害賠償を請求された場合、

債務者は、自らに責任が無い事を証明しない限り、
その責任を負う事に為ります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

●損害賠償の解決方法・・・【示談】・【調停】・【訴訟】・等があります。
①【事故発生】・・・【示談交渉】・・・

【示談成立】・・・【示談書作成】・・・【賠償履行】・・・【解決】　　　　　　　　　　　
②【示談不成立】・・・【裁判所】・・・

【調停・成立】・・・【調停書作成】・・・【賠償履行】・・・【解決】

③

【調停・不調】・・・【訴訟】・・・【和解勧告・成立】・・・【和解調停書作成】・・・【賠償履行】・・・【解決】
④【調停不調】・・・【訴訟】・・・

【和解勧告・不調】・・・【判決】・・・【賠償履行】・・・【解決】　　　　　　

●損害賠償責任と損害保険
（１）損害保険には、過失によって【法律上の損害賠償責任】を負担する事により被る、経済的な損害を　　　　　　
　　てん補する保険商品が、数多くあります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

加害者の【賠償支払い能力】を強化し、被害者の【保護救済を図る】という点で、
　　損害保険は、重要な役割を果たしています。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

●火災保険と、失火の責任に関する法律（失火責任法）
（１）【民法の特別法】の失火の責任に関する法律【失火責任法】により、
　　　過失による火災（以下、失火）で、他人の家に延焼損害を与えた場合、
　　　

【民法の不法行為責任】に関する規定は、適用されません。　　
　　　

【重大な過失】が在る場合に限り、責任を負う事と為ります。
　　　

軽過失の場合の責任は、免除される事と為ります。

火災保険は、被災者が損害賠償を期待できない場合に備えた、重要な役割を果たしています。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（注）失火責任方は、不法行為責任に付いての特別法で在る為、

債務不履行責任には
　　　適用されません。
　
【債務不履行責任】・・・借家人が、失火により借家を延焼させた場合、

借家人は現状復旧し、家主に返却しなければ為らないという、

【債務不履行責任】を、負う事に為ります。

（注）失火者・借家人が、「故意」または「重大な過失」により火災を引き起こした場合には、
　　　民法の「不法行為による損害賠償」の規定が適用され、被災者に対して、損害賠償責任を負います。

●自動車損害賠償責任法（自賠法）と自賠責保険
（１）自動車損害賠償法（自賠法）は、自動車による人身事故の損害賠償を補償する為に、
　　　民法の特別法として制定された法律です。
【概要】
①・

此の法律では、自己の為に自動車を運行の用に供する者が、人身事故を起こした場合に、
　　　　損害賠償責任を負う事に為っています。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

②・被害者に、加害者の過失を立証する責任は無く、

立証責任を加害者に転嫁し、実質的な
　　【無過失責任】を負わせる事により、被害者の救済を図っています。

（注）【無過失責任】とは、加害者に故意や過失が無くても、発生した損害の賠償責任を負わせる事です。

③・此の法律では、被害者に対する基本補償を行う為に、全ての自動車に、原則として自賠責保険
　　（共済）の加入を義務付け、自賠責保険（共済）に加入していない自動車の運行を、禁じています。

●相続
（１）人（自然人）が死亡すると、その瞬間に、【相続】が開始します。
【概要】
①・相続とは、死亡した人（被相続人）が、生前に有した財産法上の地位（権利・義務）を、その死後に、
　　一定の身分関係にある者（相続人）に、法律および被相続人の最終意思の効果として、
　　継承させる事を云います。
　　
②・相続財産は、プラスの場合も、マイナスの場合も、相続開始によって、相続人に移ります。
　　相続人は、此れを承認する事も、放棄する事も出来ます。

（注）損害保険は、被保険者の死亡に伴い保険金を支払う為、保険契約者本人や、
　　　その家族が無く為った場合、遺族は、相続の問題に、直面する事に為ります。　　　　　　　　　　　　　　　　　

代理店は、損害保険の募集に携わる者として、相続に関する法律知識が、変重要と為ります。

（２）相続人と相続順位
①・民法で規定している相続人（法定相続人）には、

被相続人と、一定範囲の血族である事によって、
　　相続人の資格を持つ【血族相続人】と、

被相続人の、配偶者（内縁は含まず）である事で
　　相続人に為る、【配偶相続人】とが在ります。

②・【血族相続人】には相続順位があり、第１順位者は子（又は、その代襲相続人）、
　　第２順位者は直系尊属、第３順位者は兄弟姉妹（又は、その代襲相続人）で、
　　先順位の者がいる時は、後順位の者が相続人に為れません。

（注）本来、相続人の地位にあった者が、その相続の前、被相続人の死亡前に既に死亡していたり、
　　　或いは相続権を失っていた場合、その者に子があれば、その子（被相続人の孫・甥・姪）が、
　　　その権利を受け継ぐ【代襲相続】を継承します。

　　　【第1順位】子（血族相続人）
　　　【ダ2順位】直系尊属（血族相続人）
　　　【第3順位】兄弟姉妹（血族相続人）
　　　【配偶相続人】配偶者

（３）相続分
①・相続分は、被相続人の最終意思である【遺言】による指定で決まり、遺言が無い時は、
　　民法の定めるところ（法定相続分）による事と為ります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
【相続人】・配偶者及び子・・・　【法定相続分】　配偶者二分の一　、　子二分の一

【相続人】・配偶者及び直系尊属・・・　【法定相続分】　配偶者三分の二　、　直系尊属三分の一　　　　　　　　

【相続人】・配偶者及び兄弟姉妹・・・　【法定相続分】　配偶者四分の三　、　兄弟姉妹四分の一　　　　　　　　

②相続には、相続人の為に民法上、必ず残して置く遺産（法定遺留分）があり、
　　遺言で、此の遺留分を侵害する様な相続分を指定した場合、遺留分を有する者（遺留分権利者）は、
　　遺留分の、侵害部分に付いて返還を求める事が出来ます。

（注）遺留分権利者は、兄弟姉妹を除く法定相続人です。

●相続人と相続順位

民法上で、相続人（法定相続人）と定められているのは、被相続人の配偶者と一定の親族のみです。
①・被相続人に配偶者がいる時は、その配偶者は常に相続人と為ります。
　　　　　　
　　被相続人（死亡者）　・・・・・・　配偶者（法定相続人）法定相続分・全額。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
②・被相続人に子があれば、配偶者と共に

第一順位で子が相続人と為ります。
　　その子に

子（被相続人から見て孫）があれば、その子（孫）が、親（被相続人の子）の相続分を、
　　相続（代襲相続）出来ます。
　　　　　　　　　　
　　被相続人（死亡者）　・・・・・・　配偶者：法定相続分の二分の一　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　 |
子・・・二分の一を均分　　　　　子（亡）・・・孫（代襲相続）法定相続分の二分の一を均分　　　　　　　　　　　　　

③・被相続人に子が無い時は、配偶者と共に、

第2順位として被相続人の父母（直系尊属）が
　　相続人と為ります。　
　　父母がいない時は、祖父母等の

親等の近い直系尊属が、相続人と為ります。

　　父　・・・・・・　母（直系尊属相続人）法定相続分、三分の一を均分
　　　　　　　｜
　　　　　被相続人（死亡者）　・・・・・・　配偶者（配偶相続人）法定相続分三分の二
　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜
　　　　　　　　　　　　　子（亡）　　　　　　　　　　子（亡）

④・被相続人に子も父母もいない時は、配偶者と共に、

第3順位として、被相続人の兄弟姉妹が、
　　法定相続人と為ります。
　　兄弟姉妹が、既に死亡している場合は、その子（被相続人から見て甥・姪）が親の分を相続、
　　代襲相続が出来ます。

　　父（亡）　・・・・・・・・　母（亡）
　　　　　　　　　　｜
　　　　　　・・・・・・・・・・・・・・
兄弟（亡）姉妹（亡）　　　　　被相続人（死亡者）　・・・・・・・・・・・・　配偶者・法定相続分、四分の三
　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　　　　　子（被相続人から見て、甥・姪）　　　　　　　　　　子（亡）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　代襲相続分、四分の一　　　　　　　　　　　　　　　